Produits de financement spécialement conçus pour les restaurateurs : Markus Gremmel de BAWAG parle de la coopération avec METRO et des défis financiers des restaurateurs.
Monsieur Gremmel, pouvez-vous nous expliquer les points clés de cette coopération ?
Depuis 2019, BAWAG P.S.K. est le partenaire financier exclusif de METRO Autriche. Nous renforçons ainsi notre engagement dans le segment des PME (petites et moyennes entreprises, ndlr) et proposons aux clients de METRO des services financiers innovants et spécialement adaptés à leurs besoins. Nous savons en effet que nos clients veulent se concentrer sur la gestion de leur entreprise plutôt que d'analyser leurs besoins financiers. Notre offre actuelle de produits METRO comprend des comptes courants et des cartes de crédit développés conjointement et avec le savoir-faire sectoriel de METRO, spécialement pour les restaurateurs et les indépendants, les professions libérales et les petites et moyennes entreprises, ainsi que des solutions de paiement spéciales, telles que l'élimination des espèces, qui est actuellement encore en cours de planification pour 2020, des produits de financement et des modèles de leasing pour lesquels nous nous attendons à un fort intérêt de la part des clients. Nous contribuons ainsi largement à ce que METRO puisse offrir un écosystème complet à ses clients commerciaux.
Pour permettre à nos clients de réussir, nous explorons de nouvelles voies - et proposons notamment un soutien financier.
Plus d'informations sur l'approche stratégique Wholesale 360 dans le rapport annuel 2018/19
Pourquoi est-il si difficile pour les restaurateurs d'obtenir des financements ?
Il y a plusieurs raisons à cela, par exemple le rating sectoriel, qui donne une estimation de la solvabilité de différents secteurs. L'indice pour le secteur de la restauration est historiquement plutôt bas. De plus, la couverture en fonds propres des restaurateurs est souvent plus faible que dans d'autres secteurs. Le manque de possibilités de garantir des financements peut également compliquer la situation. Les saisonnalités et les besoins en liquidités parfois très fluctuants entrent également en ligne de compte.
Pourquoi Bawag PSK a-t-elle délibérément choisi ce segment ?
Les petites et moyennes entreprises comptent parmi les acteurs les plus importants de l'économie nationale et représentent plus de 99 % des entreprises autrichiennes. En tant que BAWAG P.S.K., nous voulons être un partenaire financier fort et fiable pour toutes les PME de ce pays. La coopération avec METRO Autriche, en tant que leader des ventes en gros de PME, nous permet de développer une proposition de valeur unique sur le marché national.
Quels sont les besoins des restaurateurs en matière de financement ?
Le secteur de la restauration a besoin de solutions de financement spécifiques, simples et flexibles. De nombreux restaurateurs ont par exemple besoin d'"injections financières" à court terme et rapidement disponibles. Il suffit de penser au prestataire de services de restauration qui doit savoir demain s'il peut accepter une commande, ou au gérant d'un chalet d'alpage qui doit décider à la dernière minute s'il peut prolonger la saison grâce à la douceur de l'automne. Pour cela, nous avons développé le financement express pour les crédits PME entre 5.000 € et 50.000 euros avec un processus de demande entièrement numérique. Nous proposons également cette offre dans le cadre de la coopération METRO à des conditions encore améliorées. Après un contrôle de solvabilité positif, le montant est versé sur le compte commercial dès le jour ouvrable suivant.
Hors ligne et en ligne - les deux sont importants pour les PME locales.
Markus Gremmel
Pourquoi BAWAG P.S.K. a-t-elle décidé, en collaboration avec METRO, de concevoir des solutions de financement sur mesure pour ce groupe de clients ?
Les restaurateurs autrichiens sont un groupe de clients intéressant pour nous. L'association professionnelle de la gastronomie de la WKO compte 48.000 membres et le taux de création d'entreprises est de 7%. Pour répondre aux besoins de ce groupe de clients, nous avons par exemple développé, en collaboration avec METRO et en exclusivité pour leurs clients, les BAWAG P.S.K. KontoBoxes Gastro, Profi et Gourmet, qui offrent des avantages spéciaux. Il s'agit notamment d'une remise de bienvenue de 10 % sur le premier achat METRO, de carnets de bons et d'offres de produits. Il existe également le "METRO Deal" : Les titulaires de la KontoBox Gastro et Profi ou d'une carte de crédit METRO Business reçoivent entre autres un bonus d'achat de 50 euros ou un Quick Check-Out aux caisses.
Chez eux, 90 pour cent des opérations bancaires sont déjà effectuées en ligne et ils proposent également un financement express en ligne dans le cadre de leur coopération avec METRO. Quel rôle joue le contact personnel avec les restaurateurs qui font appel à vos offres ?
Hors ligne et en ligne - les deux sont importants pour les PME locales. Une enquête menée par BAWAG P.S.K. auprès de 900 PME autrichiennes a montré que 6 PME sur 10 préfèrent déjà effectuer leurs opérations bancaires professionnelles par voie numérique. Mais lorsqu'il s'agit d'un conseil individuel, 45% des personnes interrogées se rendent volontiers dans une agence bancaire. Nous voulons répondre à ces deux attentes : C'est pourquoi nous travaillons en permanence au développement de notre expérience numérique pour les clients professionnels et avons modernisé notre réseau d'agences. En effet, lorsqu'il s'agit de prendre des décisions importantes, comme le financement de l'extension d'une entreprise ou des achats importants, nous voulons offrir à nos clients d'excellents conseils et un entretien personnel avec nos experts en financement.
Les restaurateurs souhaitent un partenaire financier qui comprenne leurs souhaits et leurs défis. Que signifie la coopération avec METRO pour les conseillers de BAWAG P.S.K ?
Nous disposons dans toute l'Autriche d'experts financiers expérimentés qui connaissent les besoins et les défis des clients professionnels. En collaboration avec la gestion de la clientèle METRO, nos conseillers peuvent accompagner encore plus étroitement les clients de la restauration à chaque étape de leur développement - pour ainsi dire, du jour de l'ouverture, en passant par la première étoile et jusqu'à la hotte. Avec notre offre en ligne, nous misons sur des solutions rapides et simples. En même temps, nos gestionnaires de clientèle mettent leur compétence à disposition pour l'accompagnement et la réalisation de tous les autres projets, et ce directement dans l'établissement.
Quel est l'écho rencontré jusqu'à présent par les restaurateurs ?
Nous sommes heureux d'avoir reçu jusqu'à présent des réactions très positives de la part des clients METRO. Notre offre de solutions de paiement et nos solutions de financement spécialement conçues pour le groupe cible sont particulièrement bien accueillies. Les clients apprécient également les solutions rapides et sont heureux de constater qu'en tant que banque, nous comprenons parfaitement leurs préoccupations et leurs besoins.
Markus Gremmel est directeur du marketing chez BAWAG P.S.K. depuis 2014 et travaille dans l'entreprise depuis 2008. À son poste, il est responsable de la gestion des marques et de la publicité, mais aussi, entre autres, de la gestion des produits et du développement des produits - comme dans le cadre de la coopération avec METRO.